TANGGUH BAYAR HUTANG SUATU PENZALIMAN

Jika kesemua institusi kewangan di atas menolak permohonan anda, barulah kaedah hajiyyat atau darurat boleh terpakai, itu pun dalam konteks yang terbatas sebagaimana disebutkan: “Apa-apa yang diharuskan kerana sebab darurat, adalah dibataskan dengan batasan tertentu.” (Al-Ashbah Wa al-Nazair, Al-Suyuti, 1/82; Hawashi Al- Syarwani, 3/27) Ia mensyaratkan penggunaan minimum dan mempunyai had tertentu. Ertinya wajib dihadkan kepada jumlah dan kadar sekadar menampung keperluan mendesak sahaja, tanpa bermewah dan mengambil kesempatan pula.

Dalam konteks rumah, ia adalah rumah pertama untuk didiami sahaja dan bukan rumah bagi tujuan pelaburan melalui sewa atau lain-lain. Mungkin tidak semua bank Islam menyemaknya tetapi secara umum mereka perlu meneliti perkara-perkara ini bagi memastikan transaksi yang ingin dimeterai dengan pelanggan adalah satu perniagaan yang berisiko agak kurang atau risiko. Apa yang disebut hanyalah beberapa info ringkas sahaja, sekadar memberi gambaran kasar kepada pembaca. Setelah semua ini disemak, barulah bank akan membuat keputusan: melulus atau menolak permohonan pelanggannya.

Wajarkah Bank Islam Tolak?

Setelah kita mengetahui cara semakan pihak bank, persoalan seterusnya adalah, wajarkah sebuah bank Islam menolak permohonan pembiayaan pelanggan yang inginkan proses halal dalam pemilikan kereta, rumah atau lain-lainnya?

Pertama: Sebagaimana yang dinyatakan sebelum ini, bank adalah sebuah entity perniagaan. Sudah tentu ia tidak akan mendedahkan diri kepada risiko berurusan dengan individu yang dijangka tidak mempunyai kemampuan (menurut piawaian mereka) untuk membayar hutang jual beli aset yang akan di laksanakan Contoh mudah, jika kita mempunyai sebuah rumah yang ingin disewakan. Kemudian datang seorang lelaki yang berminat untuk menyewa tetapi ia tidak mempunyai sebarang kerja yang kukuh. Kos sewaan sebulan yang anda tawarkan adalah RM800, lantaran anda perlu mem bayar ansuran bulanan bank sebanyak RM750. Adakah anda sanggup menyewakannya?

Dalam hal ini anda terpaksa membuat bajet yang tepat bagi meraih untung dan dalam masa yang sama memastikan bayaran bulanan kepada bank mampu dilunaskan. Demikian halnya sebuah bank, ia mempunyai tanggung jawab bagi memastikan individu yang melabur dengannya boleh mendapat pulangan yang baik, bagi memastikan keuntungan mampu dicapai. Kesimpulannya, sama ada anda mahu menyewakan rumah anda kepada pelanggan seperti ini atau tidak, ia akan bergantung kepada pengurusan dan standard atau piawaian anda selaku pemilik aset. Jika anda meneliti buku-buku pakar kewangan, sudah pasti mereka menyarankan anda agar tidak menyewakannya, kecuali kepada orang yang mempunyai tahap kewangan yang meyakinkan.

Kedua: Dari sudut Islam pula, jika ada yang ingin meminjam wang daripada anda, adalah elok anda mepastikan tahap amanah dan potensi mereka untuk membayar hutangnya kelak, kecuali jika anda sudah berniat dari awal untuk disedekahkannya ke pada peminjam pada waktu kesusahannya. Allah s.w.t. berfirman, maksudnya: “Dan jika (orang berhutang itu) dalam kesukaran, maka berilah tangguh sampai dia berkelapangan. Dan menyedekahkan (sebahagian atau semua hutang) itu, lebih baik bagimu, jika kamu mengetahui.”

Menghalalkan hutang merupakan satu tindakan yang amat terpuji dan sesuai dilakukan secara individu tapi untuk mengharapkan sebuah entiti perniagaan seperti bank Islam menyedekahkan sahaja hutang yang berjumlah berpuluh ribu ringgit itu, ia mungkin agak keterlaluan. Justeru, jika kita tidak berniat untuk menghalalkannya atau memberikan tempoh lebih panjang pada waktu peminjam sukar, eloklah kita jangan memberikan hutang itu kerana ia boleh menjerumuskan si peminjam ke dalam pelbagai dosa seperti hadis ini: Baginda menyebut: “sesungguhnya seseorang itu apabila ia berhutang, ketika ia berbicara ia kerap berdusta, apabila berjanji ia kerap mengingkarinya.” (Riwayat al-Bukhari) Dan juga sebuah hadis lain: “Penangguhan pembayaran hutang oleh orang yang berkemampuan adalah satu kezaliman.” (Al-Bukhari, 3/55)

Bagi orang sebegini, para ulama menyatakan harus hukumnya untuk ditangkap dan dijatuhkan hukuman takzir. Imam al-Haithami pula mengatakan: “Orang berkemampuan tapi menangguhkan melunas hutang dengan sengaja dikira sebagai salah satu daripada dosa besar.” [Al-Zawajir ‘an Iqtiraf al-Kabair, 1/250] .¤

*Sumber: Bank Negara Malaysia

**Sumber: Bank Negara Malaysia, setakat Julai 2007.

Ustaz Zahazan Mohamed

Sumber artikel daripada majalah Solusi Isu No.2